АГЕНТ ГЕНЕРАЛЬНЫЙ
Смотреть что такое «АГЕНТ ГЕНЕРАЛЬНЫЙ» в других словарях:
АГЕНТ ГЕНЕРАЛЬНЫЙ — ГЕНЕРАЛЬНЫЙ АГЕНТ … Юридическая энциклопедия
АГЕНТ ГЕНЕРАЛЬНЫЙ — лицо, принимающее обязанность совершить для принципала комплекс необходимых действий с привлечением для этого других агентов (субагентство). Взаимоотношения А. г. и принципала определяются генеральным агентским договором, заключаемым на… … Юридический словарь
Агент Генеральный — организация, которая отвечает за обслуживание клиентов в качестве агента назначившего его принципала на территории своего государства или региона. А.г. могут являться несколько организаций одновременно. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
АГЕНТ ГЕНЕРАЛЬНЫЙ — (см. ГЕНЕРАЛЬНЫЙ АГЕНТ) … Энциклопедический словарь экономики и права
агент генеральный — лицо, принимающее обязанность совершить для принципала комплекс необходимых действий с привлечением для этого других агентов (субагентство). Взаимоотношения А. г. и принципала определяются генеральным агентским договором, заключаемым на… … Большой юридический словарь
АГЕНТ, ГЕНЕРАЛЬНЫЙ — организация, которая на территории своей страны или определенного региона отвечает за все агентское обслуживание клиентов назначившего его принципала, в том числе осуществляемого другими организациями … Большой экономический словарь
АГЕНТ, ГЕНЕРАЛЬНЫЙ — В страховых операциях: лицо или субъект права, уполномоченный страховой компанией действовать в качестве ее особого представителя на определенной территории по всем или определенным видам страхования. В обязанности таких агентов входит:… … Страхование и управление риском. Терминологический словарь
АГЕНТ-ГЕНЕРАЛЬНЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ — В страховых операциях: уполномоченный страховой компанией агент, обладающий правами по управлению всеми или частью видов операций страховщика на определенной территории. При этом агент может выполнять от имени страховщика следующие виды… … Страхование и управление риском. Терминологический словарь
Генеральный Агент — См. Агент генеральный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
Агент — (agent) Лицо, уполномоченное другим лицом (патроном) (principal) действовать от его имени, например заключить контракт между партнером и третьей стороной. Если агент сообщает третьей стороне имя своего патрона (или даже сам факт существования… … Словарь бизнес-терминов
Приложение 2. Положение о Генеральном агенте
Приложение 2
к распоряжению Главы
Администрации области
от 23 апреля 1997 г. N 162-р
Положение
о Генеральном агенте
Генеральный агент организует подготовку необходимых для выпуска КОДО документов, участвует в подготовке инфраструктуры рынка КОДО, проводит первичное размещение КОДО, их погашение, контролирует в пределах предоставленных ему Эмитентом полномочий вторичное обращение КОДО, деятельность Торговых, Расчетной и Депозитарной систем и Уполномоченных дилеров, осуществляет операции на рынке КОДО исключительно от своего имени за счет и по поручению Эмитента, подотчетен в своей деятельности Представителю Эмитента и Наблюдательному комитету.
Функции, которые выполняет Генеральный агент на рынке КОДО:
1. Генеральный агент разрабатывает и представляет Эмитенту рекомендации по датам размещения, объемам и срокам обращения размещаемых серий КОДО.
2. Генеральный агент готовит и проводит аукционы по первичному размещению выпускаемых серий КОДО.
3. Генеральный агент подготавливает и предоставляет Эмитенту отчеты о проведении первичного размещения и вторичного обращения на рынке КОДО.
4. Генеральный агент подготавливает и подает в печатный орган информацию об итогах проведения аукциона и итогах вторичного обращения КОДО.
5. Генеральный агент по поручению Эмитента осуществляет разовые проверки деятельности участников рынка КОДО.
6. Генеральный агент осуществляет доразмещение в ходе вторичных торгов КОДО оставшихся не размещенных в ходе аукциона серий КОДО.
7. Генеральный агент производит погашение очередных серий КОДО за счет средств Эмитента, в случае недостаточности последних обязуется предоставить недостающие денежные средства для погашения. Предоставление недостающих денежных средств оформляется Договором между Генеральным агентом и Эмитентом.
Срок деятельности Генерального агента определяется Договором между Генеральным агентом и Эмитентом. Деятельность Генерального агента может быть прекращена досрочно в случае нарушения условий проспекта эмиссии КОДО, положения договора между Генеральным агентом и Эмитентом и данного Положения.
Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Виды страховых агентов
В современном мире существует великое множество страховых компаний, которые предлагают широкий спектр услуг, отличающихся как по своему наполнению, так и по тарифам. Любой страховой продукт имеет две основные характеристики: количественную (непосредственно тариф) и качественную (те условия страхования, которые он в себя включает), и до настоящего времени еще нет такого универсального инструмента, который позволит в полном объеме оценить услуги страховщиков по этим двум характеристикам.
Обычному человеку, не знающему всех тонкостей страхового рынка, довольно сложно разобраться в этом вопросе самостоятельно. И когда возникает необходимость застраховать жизнь или имущество, на помощь приходят страховые агенты. Их основная задача помочь клиенту выбрать страховой продукт, который будет максимально отвечать всем его потребностям. Важно, что страховой агент обязан не только заключить договор со страхователем, но и обслуживать его в дальнейшем, то есть следить за своевременным внесением страховых платежей, а также консультировать клиента по всем возникающим вопросам. На практике, к сожалению, нередки случаи, когда страховой агент руководствуется в основном собственными интересами, а именно старается продать более дорогостоящую услугу, стремясь получить большее вознаграждение. Поэтому выбирать фирму-страховщика нужно очень тщательно.
Функции страховых агентов в страховании
Страховой агент — это, чаще всего, физическое лицо, наделенное определенным полномочиями, посредник между страхователем и компанией-страховщиком. В России деятельность страховых агентов регулируется Гражданским кодексом. Агенты работают по доверенности от лица своего работодателя, и в самой доверенности обязательно прописано, какие действия может совершать агент.
В последнее время в практике стало встречаться такое обстоятельство, как ограничение страховых агентов в полномочиях, например, установление лимита на страховую сумму или возможность заниматься только определенным видом страхования. Поэтому, обращаясь к агенту, следует внимательно отнестись к его документам и ознакомиться с доверенностью еще до заключения договора. Если страховой агент уполномочен собрать страховые премии, он должен иметь при себе квитанции. В последствии агент передает денежные средства компании-страховщику.
Юридическое лицо также может выступать в качестве страхового посредника. В этом случае собранные страховые премии перечисляются с расчетного счета агента на расчетный счет страховщика. Отличительной чертой юридических лиц, являющихся страховыми посредниками, можно назвать способ получения вознаграждения — они, как правило, считаются страховыми брокерами, то есть свои комиссионные получают непосредственно от страхователя, а не от компании-страховщика. Они часто занимаются корпоративным страхованием, а также перестрахованием.
Агенты обычно работают с большим объемом информации, документации, а также с денежными средствами страхователей, которые они обязаны в срок передать страховой компании. В следствие человеческого фактора не исключены ошибки, поэтому важно, чтобы фирма-страховщик стремилась минимизировать их, и все финансовые операции между клиентом, агентом и страховщиком проводились максимально прозрачно.
Как зарабатывает страховой агент
Страховой агент — это представитель страховщика, его отношения с работодателем регламентируются законом, а именно гражданско-правовым договором или трудовым договором, если агент является штатным сотрудником. Заработок агента обычно состоит из вознаграждения за совершенные сделки, поэтому напрямую зависит от количества заключенных при его содействии договоров. Это объясняет тот факт, что страховые агенты часто очень заинтересованы в продаже полисов. Однако если сотрудник оформлен в штат фирмы, то он получает заработную плату, которая также зависит от показателей его работы, например, это может быть установленный процент от проданных услуг по страхованию.
Закон в России разрешает страховому агенту представлять интересы не только одной компании, поэтому в целях увеличения своего заработка некоторые агенты начинают работать сразу на несколько фирм, стремясь выйти на уровень «независимого брокера» Однако за рубежом в ряде случаев страховой агент не может представлять сразу несколько страховщиков. Например, в Великобритании, ограничение количества представляемых фирм зависит от сферы страхования. Если речь идет о страховании автомобиля или домашнего имущества один агент может предложить услуги сразу шести компаний, но в случае страхования жизни или пенсии, страховой агент может представлять только одну компанию.
Виды страховых агентов в страховании
Исходя из количества компаний, с которыми сотрудничает страховой агент, можно выделить две группы агентов — «связанные», или как еще их называют — «зависимые», работающие в одной компании, и «независимые», продвигающие услуги нескольких страховщиков.
Агенты первого вида более распространены в Европе. Их работа — это типичный для стран Европейского союза способ реализации страховых услуг. Но в литературе можно встретить упоминания о том, что в перспективе страховые фирмы Европы хотели бы отказаться от такой системы, и на это есть довольно веские причины, например, крупные затраты на содержание компаний. Также упоминается о том, что «связанные» агенты не обладают высоким экспертным потенциалом, что является необходимым качеством при реализации страховых продуктов, особенно услуг, касающихся страхования жизни. Независимые агенты более распространены в Америке.
Прямой страховой агент
Существует такое понятие, как прямой страховой агент — это агент, который представляет интересы одной компании и находится в тесном взаимодействии с клиентами. Его заработок складывается из заработной платы, так как обычно это штатный сотрудник страховой компании, и комиссионных, выплачиваемых с каждого заключенного им договора. Как правило, прямой агент обладает высоким уровнем профессионализма и имеет хорошую базу знаний по предлагаемым продуктам. За счет постоянного контакта со страхователями, через такого агента можно оперативно донести до клиента информацию о новых услугах. Для руководства фирмы работы через прямых страховых агентов также имеет некоторые минусы. Пожалуй, самый важный — это необходимость выплачивать сотрудникам заработную плату независимо от количества заключаемых ими договоров. Так, в случае сокращения спроса на страховые услуги компания-страховщик понесет значительные убытки, которые вряд ли удастся компенсировать за счет страховых премий. В литературе описывается такая ситуация, сложившаяся в свое время в Италии: когда резко возрос поток желающих воспользоваться страхованием жизни, фирмы набрали много прямых страховых агентов. Однако вскоре этот поток значительно уменьшился, в следствие чего страховщики, не имея возможности уволить сотрудников, понесли огромные расходы, выплачивая им заработную плату. Поэтому выгоднее для страховщика работать через агентов, не состоящих в штате компании, заработок которых складывается только из его комиссионных. Такого сотрудника не придется увольнять, если спрос на услуги страхования упадет. И, как показывает практика, такие агенты обладают более высоким уровнем профессионализма и клиентоориентированности.
Мономандатные и многомандатные страховые агенты
В мировой практике имеет место классификация страховых агентов на мономандатных и многомандатных. Такие агенты работают по специальному договору с одной или несколькими компаниями соответственно.
Генеральный страховой агент
Рассмотрим еще одно значимое понятие в сфере страхования — генеральный агент. Такие агенты выделяются в отдельную категорию, так как в их обязанности входит полная работа с клиентом, начиная от его «завоевания» и заканчивая заключением договора, в страховую компанию он передает уже готовую сделку, в частности генеральный агент обязан передать в страховую компанию взносы, полученные при заключении договоров. Как правило, чтобы компания не несла потери, существует конкретный срок для передачи денежных средств, и обычно он составляет не более месяца, но в зависимости от типа деятельности агента этот срок может быть изменен.
В Европе задачи генерального страхового агента определены следующим образом:
За успешное выполнение всех этих задач, поставленных перед агентом, он получает вознаграждение от страховщика. То есть заработок генерального агента складывается из нескольких видов вознаграждений:
Генеральные агенты не являются штатными сотрудниками страховых компаний и действуют независимо от них. Их трудовые отношения регулируются положениями закона, а именно правовыми актами. Становясь генеральным агентом страховой фирмы, сотрудник подписывает «Соглашение о назначении». Оно закрепляет за сотрудником статус генерального агента, а также регламентирует все его должностные обязанности. Данное соглашение не может быть изменено или расторгнуто в одностороннем порядке. Заключение этого соглашение способствует соблюдению двух основных принципов, которые характеризуют отношения между компанией и сотрудником, а именно независимость обеих сторон и неприкосновенность и устойчивость их прав и обязанностей.
Таким образом, можно сделать вывод, что сотрудничество генерального агента со страховой компанией является партнерством, так как каждая из сторон заинтересована в получении и увеличении страховой премии. Для юридического закрепления всех аспектов составляется договор, в котором обязательно должны быть указаны:
Выделяются определенные принципы, которым должна соответствовать работа генерального страхового агента, чтобы не противоречить законодательству, а именно:
Таким образом, все эти принципы делятся на пять разделов: связь с компанией, комиссионное вознаграждение, эксклюзивность территории, эксклюзивность представительства, юридический статус. Прекращение работы генеральным агентом возможно только в трех случаях:
В некоторых странах, четко определены поводы, по которым компания может уволить агента. Например, во французском Кодексе страхования их всего три: профнепригодность, нарушения в выполнении своих обязанностей, а именно при заключении договоров и управлении ими, а также совершение грубой профессиональной ошибки. После завершения своей работы агент обязан передать весь наработанный портфель в собственность страховой компании. Также существуют определенные ограничения на виды деятельности, которыми агент может заниматься сразу после завершения своей карьеры, — ему запрещается реализовывать страховые услуги в пределах той же территории и заключать договора того же типа в течение трех лет.
Агенты Ллойда
Однако не все агенты занимаются продвижением страховых продуктов — есть еще так называемые «агенты Ллойда». Они не имеют отношения к реализации услуг, а работают во всех крупных портах мира, сообщая страховым компаниям информацию о передвижении судов, происходящих авариях, а также информацию по коммерческим вопросам, которая может представлять интерес для страховщиков. Эти агенты также выполняют функции аварийных комиссаров в интересах страховых компаний разных стран. Они осматривают аварийные грузы и суда, а в некоторых ситуациях им разрешается ликвидировать убытки.
Сетевой маркетинг в страхование
Спрос на услуги страхования во многих сферах жизни довольно высок, поэтому страховые компании создают целые сети своих агентств. Зачастую сеть появляется с привязкой к определенной территории. Такой способ очень распространен в России. За рубежом для расширения своего влияния страховые компании используют принципы работы сетевого маркетинга, а именно страхователь, получивший полис, сам становится агентом компании и может самостоятельно искать клиентов и заключать с ними договора. В свою очередь его страхователи также становятся агентами, в этом случае агенты «на верхних уровнях» получают вознаграждение и со сделок, совершенных агентами «на нижних уровнях».
Схемы построения агентских сетей обычно происходят по определенным моделям. Страховщик может использовать одну модель для расширения своей компании или комбинировать несколько, выбирая только некоторые их характеристики. Выделяют три основные модели:
Так же, как в сетевом маркетинге, субагенты могут составлять несколько уровней. В этом случае вознаграждение распределяется по всем уровням. Но есть некоторые нюансы, а именно — на верхнем уровне процентная ставка комиссионных ниже, то есть генеральный агент получает меньший процент от заключенного договора, чем его субагент, поэтому и ниже его мотивация на заключение новых договоров и поиск новых клиентов. Однако он также получает свои комиссионные от работы своих субагентов, следовательно, мотивирован увеличивать их количество.
Готовы оформить свой первый полис прямо сейчас?
Зарабатывайте до 45 000 ₽ в месяц, работая где вам удобно
Генеральные агенты имеют право
Исходя из содержания пункта 10 статьи 3 Федерального закона № 234-ФЗ, вносимые указанным Федеральным законом в пункт 4 статьи 8 Закона № 4015-1 изменения вводят запрет страховым агентам и страховым брокерам являться именно выгодоприобретателями по договорам страхования.
Деятельность страхового брокера, страхового агента определена в пункте 1 статьи 8 Закона № 4015-1 и представляет собой комплекс мероприятий, которые осуществляются страховым брокером, страховым агентом от имени и за счет страховщика в объеме, предусмотренном гражданско-правовым договором.
Порядок осуществления деятельности страхового брокера, страхового агента по гражданско-правовому договору и способ реализации предусмотренных соответствующим договором полномочий определяются страховым брокером, страховым агентом и не могут нивелировать требования законодательства, устанавливающие ограничения к деятельности страхового брокера, страхового агента как таковой, а не к порядку оформления отдельных мероприятий в рамках данной деятельности.
В частности, установленный пунктом 4 статьи 8 Закона № 4015-1 запрет направлен на исключение конфликта интересов в деятельности страхового брокера, страхового агента, который может возникнуть, если страховой брокер, страховой агент будут являться выгодоприобретателями по договорам страхования, заключаемым от имени и за счет страховщика с участием страхового брокера, страхового агента. Причем формальное указание или неуказание на страхового брокера, страхового агента в качестве лица, заключающего соответствующий договор страхования, не имеет определяющего значения для выполнения требований статьи 8 Закона № 4015-1.
Таким образом, по мнению Банка России, установленный пунктом 4 статьи 8 Закона № 4015-1 запрет распространяется на все мероприятия, осуществляемые страховым брокером, страховым агентом.
Настоящее письмо подлежит официальному опубликованию в «Вестнике Банка России» и размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Обзор документа
Даны разъяснения по поводу запрета страховым агентам и страховым брокерам являться выгодоприобретателями по договорам страхования.
С 1 июля 2014 г. страховые агенты и брокеры не могут указывать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым ими в пользу третьих лиц. Запрет направлен на исключение конфликта интересов в деятельности страхового брокера (агента), который может возникнуть, если страховой брокер (агент) будет являться выгодоприобретателем по договорам страхования, заключаемым от имени и за счет страховщика с его участием. Причем формальное указание или неуказание на страхового брокера (агента) в качестве лица, заключающего соответствующий договор страхования, не имеет значения.
По мнению Банка России, установленный запрет распространяется на все мероприятия, осуществляемые страховым брокером (агентом).
Что делает страховой агент
Страховые агенты образуют внешнюю сеть страховой компании – они в большинстве своем не состоят в штате страховщика, но приводят к нему клиентов. Не бесплатно, естественно – внештатный сотрудник получает процент от заключенной сделки. Ниже мы детально расскажем, какая у этих специалистов деятельность и сколько на этом можно заработать.
Подробнее про работу страхового агента
Перед тем, как ответить на «Что делает страховой агент?», пройдемся по типам внештатных сотрудников. Их – 2: агенты и брокеры. Отличия – существенные: агент страхования может быть как физическим лицом, так и юридическим, в то время как страховой брокер обязан быть юридическим лицом с лицензией на свою деятельность. Страховой агент является представителем одной или нескольких страховых компаний, и его цель – продать как можно больше полисов. Брокер же ни от кого не зависит, он в первую очередь заботится о клиенте – рассказывает ему про все выгодные предложения на рынке, оценивает имущество, пытается найти компромисс между страховщиком и клиентом в сложных ситуациях. Брокеры могут открывать франшизу и привлекать к себе партнеров, организовывая таким образом свою сеть агентов.
Сами специалисты делятся на штатных, мономандатных и многомандатных. Штатные – те, которые числятся в штате страховщика. Они получают ежемесячный оклад, но должностные обязанности страхового агента в штате включают в себя много вещей, которых нет у «свободных» агентов. Мономандатные специалисты работают с одной конкретной страховой компанией, и продают исключительно ее полисы. Их прибыль зависит исключительно от продаж. Многомандатные агенты продают полисы от разных страховщиков.
Обычно многомандатные агенты специализируются на одном конкретном виде полиса – чаще всего на ОСАГО.
Обязанности страхового агента
Итак, чем страховой агент занимается? В его обязанности входит:
Права страхового агента зависят от договора, но всегда включают в себя право на часть (процент) от сделки. Кроме того, по закону агент имеет право на получение информации об уставном капитале, лицензии, страховых резервах и сроке деятельности страховщика.
Так же, естественно, специалист имеет право на получение исчерпывающей информации о всех страховых продуктах компании.
Ответственность специалиста
Согласно закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации», специалист несет ответственность за:
Качества, которыми должен обладать специалист
Из обязанностей и требований к страховому агенту «вытекают» качества, которые нужны специалисту:
Как стать страховым агентом
Есть два пути: самостоятельно подписывать договоры со страховыми или зарегистрироваться в агентском онлайн-кабинете. Если подписываете договор самостоятельно – на ваши плечи ложится вся ответственность и все обязанности. Нужно самостоятельно принимать оплату и возить подписанные договоры клиентов в офис страховщика.
Если решаете работать онлайн, все становится проще – вам нужно только помочь клиенту заполнить данные и дать ему ссылку на оплату, после чего – получить деньги за проделанную работу. При работе с нашим агентским кабинетом все упрощается максимально – вы получаете всю необходимую информацию, как и ссылки на оплату, остается только найти клиента. Зарегистрируйтесь и проверьте сами.
Сколько можно заработать
Давайте посчитаем. Полис ОСАГО, с которого рекомендуется начинать новичкам (проще продавать), в Москве стоит в среднем 12000-18000? – возьмем 14000? для расчета. Предположим, ваша премия – 17%. В месяц вы заключаете 8 договоров, 6 из 8 клиентов возвращаются к вам через год для переоформления.
Заработок на 1, 13, 25, 37 и 49 месяц:
Перспективы профессии
Поскольку работа страхового агента – это «бизнес для начинающих», развиваться можно в том направлении, в котором вам захочется.
Обычно агенты становятся брокерами – открывают ИП или ООО, оформляют франшизу и начинают нанимать своих агентов, забирая себе небольшой процент и предоставляя им взамен инструменты для работы.
Преимущества и недостатки профессии
Преимущества:
Минусы:
Нужен ли кассовый аппарат?
Нет, если вы являетесь физлицом или работаете онлайн.
А офис нужен?
Тоже нет, офис нужен только брокерам.
В каких случаях агент обязан выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая?
Только в тех случаях, когда вы самостоятельно подписали договор с компанией и в договоре это прописано.
Вывод
Работа страховым агентом – хороший вариант для тех, кто хочет попробовать свои силы в бизнесе, но не знает, с чего начать. Стартовать лучше с онлайн-продаж, потому что порог вхождения у таких продаж – ниже. Все, что вам нужно – находить клиентов, что и является основой любого бизнеса.