Как узнать свой пенсионный фонд
Если до 2013 года пенсионный фонд письменно уведомлял каждого гражданина о его накоплениях, то сейчас получать сведения о своем лицевом счете людям приходиться самостоятельно. Дело осложняется еще и тем, что многие россияне перевели свою накопительную часть в коммерческий фонд, но со временем забыли, в какой именно. Кроме того, нередко встречаются случаи, когда работодатели без ведома сотрудников переводят их в другие ПФ. В связи с этим, многие застрахованные лица не знают, где именно хранятся средства. Как узнать свой пенсионный фонд?
Какую информацию предоставляет ПФ?
Вопрос о будущем материальном обеспечении становится актуальным не только для тех, кто уже собирается выйти на заслуженный отдых, но и для людей, накопления которых формируется по новой схеме: основная часть и накопительная. Обратившись в фонд, вы всегда сможете получить все сведения, касающиеся вашего материального обеспечения в будущем, а именно:
Чтобы проверить накопления нужно для начала узнать, к какому НПФ относишься. Если вы не подписывали никаких соглашений с коммерческими фондами, то ваши сбережения остались в Пенсионном фонде России. В том случае, если накопительная часть была вами перенесена из ПФР в коммерческую организацию, то у вас на руках должна быть копия договора с реквизитами фонда.
Как узнать в каком пенсионном фонде состоишь?
Если соглашение с НПФ утеряно, то информацию о том, куда перечисляются пенсионные накопления, придется искать самостоятельно. Есть несколько вариантов:
В региональном офисе ПФР.
Работодатель делает отчисления, поэтому ему доступна информация о НПФ.
Дистанционный способ узнать отчисления в пенсионный фонд и принадлежность к НПФ.
В банках, сотрудничающих с ПФР.
Их всего 4, поэтому можно проверить пенсионный фонд по СНИЛС, позвонив в каждую из этих организаций.
Как узнать свой пенсионный фонд через Госуслуги?
Самый быстрый способ – дистанционный. Узнать накопления и название организации, в которой они хранятся, можно на сайте Госуслуги. Сведения доступны только зарегистрированным пользователям, поэтому, если вы еще не пользовались ресурсом, то сначала нужно пройти двухэтапную регистрацию.
Как узнать свой негосударственный пенсионный фонд:
На Госуслугах можно не только узнать стаж и узнать баллы, но и получить информацию о том, в каком НПФ лежат ваши сбережения. Также можно запросить выписку о свои пенсионных накоплениях.
Индивидуальным предпринимателям можно узнать название фонда не только на Госуслугах, но и на сайте налоговой по ИНН организации.
Как узнать свой НПФ в банке
Основными компаниями-партнерами по обязательному пенсионному страхованию являются Газпромбанк, Сбербанк, Банк Москвы, Уралсиб. Потребуется обратиться в каждый из этих банков. Это можно сделать:
Банки предоставят информацию на основе страхового свидетельства и паспорта.
Получение информации у работодателя
Спросить название организации можно на работе у бухгалтера, так как именно он занимается вопросами, касающимися отчислений. Перед заморозкой накопительной части встречались случаи, когда работодатели переводили своих сотрудников в коммерческие фонды без их ведома, поэтому у многих возникает вопрос о местонахождения средств.
Личное обращение в ПФ
По телефону ПФР такую информацию не предоставляет, так как нужно личное присутствие застрахованного лица. Но для экономии времени можно зайти на официальный сайт Пенсионного фонда России, получить доступ в личный кабинет и запросить сведения дистанционно.
Как узнать о пенсионных накоплениях
Вся информация о пенсионных правах и накоплениях есть в лицевом счете. Получить информацию из лицевого счета в ПФР можно по обращению. Это бесплатно.
Есть несколько вариантов для получения выписки из лицевого счета:
В извещении о состоянии лицевого счета находится информация о стаже, начисленной зарплате и взносах. Также там указаны пенсионные коэффициенты за каждый год.
Опасность проверки пенсионного фонда через интернет
Многие сайты предлагают быстро узнать свой НПФ по СНИЛС или паспортным данным. Они просят ввести реквизиты документов, которыми могут впоследствии воспользоваться в собственных целях.
Еще один вид мошенничества – взимание платы за услугу. Сайт предлагает пройти авторизацию и просит отправить смс на номер. В итоге со счета списываются деньги.
Ни в коем случае нельзя доверять подобным онлайн-ресурсам. Единственные сайты, на которых можно безопасно, бесплатно и гарантированно узнать о своей пенсии – это Госуслуги и официальный сайт ПФР.
Как забрать свои сбережения из НПФ и перенести в другой?
При смене НПФ важно знать правила, которые действуют с 2015 года для застрахованных лиц:
Как узнать, где мои сбережения, и проконтролировать счёт в НПФ?
Вы заключили договор с НПФ: как узнать, где хранятся ваши накопления? Что с состоянием счета? И как контролировать средства в негосударственном фонде?
«В каком отделении хранятся мои пенсионные накопления?»
Вы заключили договор с негосударственным пенсионным фондом, и теперь ваша пенсия формируется в организации. Средства не лежат в каком-то определённом отделении НПФ. Информация о накоплениях хранится в электронной базе, вам достаточно знать название фонда. Но забрать накопления вы сможете только после наступления пенсионных оснований.
Фото: infokanal55.ru
«Как узнать о состоянии счёта и сумму накоплений в НПФ?»
С 2013 года ПФР и негосударственные пенсионные фонды прекратили рассылку ежегодных извещений о состоянии индивидуальных лицевых счетов. Сколько накопилось за последний год? Действительно ли счёт пополняется? Узнать информацию о состоянии счёта можно несколькими способами:
Выписку о состоянии счёта могут прислать на почту в электронном виде, если вы пожелаете.
Фото: pfrf.ru
Такую выписку вы получите в территориальном органе ПФР, на сайте Госуслуг или в личном кабинете на портале Пенсионного фонда РФ.
4. В банках, которые заключили соглашения с НПФ. Например, Сбербанк на сайте своего фонда сообщает, что поддерживает такую услугу. Но, некоторым читателям «Выберу.ру» не удалось получить сведения о состоянии счёта в фонде «Открытие» через банк.
Какие сведения содержатся в выписке?
Информация о взносах, которые работодатель перечисляет на финансирование страховой части пенсии. С 2014 г. финансирование накопительной части пенсии «заморожено» до 2021 г., взносы с места работы поступают на страховую часть пенсии. Средства за 6 лет сформируются в полном объёме. В выписке указано, какие работодатели совершали взносы, если вы меняли место работы. Так вы отследите эффективность выбранной вами стратегии инвестирования пенсионных накоплений.
Документ отражает поступление дополнительных взносов, если вы делали какие-то зачисления добровольно. В выписке указаны взносы участников программы государственного софинансирования пенсии, и сумма, направленная на накопительную часть пенсии из средств материнского капитала.
Фото: hairnow.ru
«Как следить за состоянием счёта в НПФ?»
Самый простой способ — зарегистрироваться на сайте НПФ и отслеживать баланс в личном кабинете клиента. Во-первых, это можно делать в любое время. Во-вторых, регистрация на сайте занимает несколько минут. И, наконец, вы получаете информацию, не выходя из дома.
Аккаунт на портале НПФ — самый гибкий и простой способ регулярно узнавать о состоянии пенсионных накоплений. Информация обновляется после каждого зачисления средств на ваш счёт.
«Как пополняется накопительный счёт в НПФ?»
Страховые взносы поступают сначала в Пенсионный фонд России. Это перечисления работодателя и дополнительное пополнение накопительной части пенсии, в том числе и государственные выплаты по Программе софинансирования пенсионных накоплений. ПФР переводит средства в негосударственный пенсионный фонд, с которым вы заключили договор.
Сведения о зачислении инвестиционного дохода появятся в личном кабинете на сайте вашего НПФ до 31 марта года, который следует за отчётным.
Фото: npfsafmar.ru
«Почему накопления не растут?»
Накопительная часть пенсии не пополняется за счёт взносов работодателя на обязательное пенсионное страхование из-за моратория, который действует с 2014 по 2021 годы. Вместо этого в полном объёме финансируется страховая пенсия — это 22%, которые за 6 лет поступают с места вашей работы
Но вы можете пополнять накопительную часть добровольными взносами. Также мораторий не распространяется на выплаты по Программе государственного софинансирования и другие формы государственной поддержки.
Фото: big-rostov.ru
В следующей части материала «Выберу.ру» мы поговорим о том, кто и как может получить средства в НПФ, какие документы для этого нужны. Как получить накопления, если вы досрочно выходите на пенсию? И сколько денег можно забрать в НПФ за раз?
У вас есть вопросы о НПФ и пенсионных выплатах? Вы столкнулись с неправомерным переводом ваших накоплений в другой фонд и отстояли свои права? Задавайте вопросы, рассказывайте о личном опыте. Мы с готовностью осветим вашу историю и новые темы.
Узнать, где формируются ваши пенсионные накопления и какова их сумма, можно на сайте ПФР
Уточнить, в какой организации формируются пенсионные накопления – Пенсионном фонде России или негосударственном пенсионном фонде, а также какова их общая сумма, можно в режиме он-лайн в Личном кабинете на сайте Пенсионного фонда. Процедура займет всего пару минут.
Для этого необходимо войти в Личный кабинет гражданина (для входа используется учетная запись портала Госуслуг). Там в разделе «Управление средствами пенсионных накоплений» нужно выбрать «О страховщике по формированию пенсионных накоплений».
В информации о текущем страховщике отражены:
— выбранный вариант пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования – формирование только страховой пенсии, или страховой плюс накопительной пенсий.
— сумма средств пенсионных накоплений – это страховые взносы работодателя, средства, уплаченные самостоятельно, средства материнского капитала (если владелица сертификата направила их на накопительную пенсию) и дополнительные страховые взносы (если они перечисляются в рамках программы госсофинансирования).
При этом, если накопления формируются в Пенсионном фонде, можно увидеть также информацию о результатах их инвестирования. Если же накопления формируются в негосударственном пенсионном фонде, фактическую сумму средств пенсионных накоплений нужно узнавать именно в этом фонде.
Данная информация дает понять, где именно формируются пенсионные накопления. Это очень важно при сложившейся ситуации, когда уже в течение последних нескольких лет негосударственные пенсионные фонды ведут активную борьбу за пенсионные накопления, которые имеются у граждан 1967 г.р. и моложе, не вышедших на пенсию. При этом, до будущих клиентов в большинстве случаев не доводится информация о возможных потерях доходности.
В 2018 году переводить средства пенсионных накоплений без потерь выгодно только тем гражданам, которые последний раз писали заявление о выборе страховщика в 2013 году, и данное заявление было рассмотрено положительно Пенсионным фондом.
Как проверить, где находятся пенсионные накопления?
В системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации накопительная пенсия формируется:
— за счет страховых взносов, которые уплачивали работодатели за своих сотрудников с 2002 по 2013 год (с 2014 года поступление страховых взносов на накопительную пенсию приостановлено по решению государства),
— за счет уплаты дополнительных страховых взносов в ПФР, в связи со вступлением граждан в Программу государственного софинансирования пенсии.
Сформированные пенсионные накопления могут находиться в доверительном управлении в Пенсионном фонде Российской Федерации или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). На практике, лишь немногие граждане контролируют состояние своих пенсионных накоплений. Проверить, у какого именно страховщика находятся средства, можно, получив выписку из своего индивидуального лицевого счета. Получить выписку можно в электронном виде на портале Государственных услуг и в Личном кабинете гражданина на сайте ПФР, а также обратившись в клиентскую службу Пенсионного фонда Российской Федерации.
Если гражданин доверил средства Пенсионному фонду Российской Федерации (ПФР), выбрав управляющую компанию, то в личном кабинете гражданина на сайте ПФР будет отражена вся информация, касающаяся инвестирования средств, в том числе полученный доход.
Если же пенсионные накопления переданы НПФ, то в личном кабинете на сайте ПФР будет отражаться только информация о том, в каком именно фонде находятся средства. А вот узнать их сумму, включая инвестиционный доход, нужно будет уже в НПФ.
Переводить средства из одного фонда в другой можно ежегодно, но надо помнить, что при смене страховщика чаще одного раза в пять лет, можно потерять инвестиционный доход. С 2019 года действует обязательная процедура информирования граждан о возможных потерях инвестиционного дохода.
Страховщиком, как уже было сказано выше, может быть ПФР или один из 29 НПФ, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию. Выбранный страховщик несёт обязательства перед гражданином по назначению и выплате накопительной пенсии.
Подать заявление о переводе средств можно не позднее 1 декабря. При этом до 31 декабря действует так называемый «период охлаждения», во время которого у граждан есть возможность поменять решение. Для этого необходимо подать в ПФР уведомление о замене страховщика или об отказе от его смены.
Как узнать, есть ли у вас пенсионные накопления и в каком фонде они находятся?
В системе обязательного пенсионного страхования в России есть два вида пенсий: страховая и накопительная. Накопительная пенсия формируется у граждан 1967 года рождения и моложе. До 2014 года 6% от перечислений шло на формирование накопительной части пенсии. После 2014 года все взносы идут на формирование только страховой пенсии. То есть накопительная часть есть у людей, работавших с 2002 по 2013 годы. Увеличить размер накопительной части можно только за счет инвестиционного дохода и взносов по программе софинансирования.
В начале нулевых жители страны получали так называемые «письма счастья», в которых каждый гражданин письменно уведомлялся о его накоплениях. Тогда негосударственные пенсионные фонды вели активную борьбу за возможность управлять средствами накопительной части пенсии. Надо заметить, что многие россияне тогда перевели свою накопительную часть в коммерческий фонд, но со временем забыли, в какой именно. В связи с этим, многие застрахованные лица не знают, где именно хранятся средства. Сегодня узнать сведения о своем лицевом счете, накопившейся сумме и вариантах инвестирования можно самостоятельно.
Для этого необходимо иметь подтвержденную запись на портале «Госуслуги». Оформление данного запроса и получение сведений займет у Вас не более 5 минут.