Образец рекомендательного письма в банк от контрагента
Если банковская организация требует его предоставления, то пригодится наш образец рекомендательного письма в банк от контрагента. Также прикреплен бланк. Эта форма не является единственно верной, однако в ней отражены все необходимые моменты.
С недавнего времени банки стали обращаться к юридическим лицам с просьбой предоставить рекомендательное письмо от одного из контрагентов. Банкиров можно понять, ведь нередко клиенты пользуются предоставленными займами, приобретают услуги лизинга крупных объектов и пр. Рекомендательное письмо в этих случаях минимизирует риск образования безнадежного долгового обязательства.
Что же касается юридической оправданности такой процедуры, то она предусмотрена в Указаниях Банка России №3179-У от 21 января 2014 года.
Таким образом, банковская организация вправе запрашивать рекомендательные письма от контрагентов в любом объеме.
Кого выбрать в качестве контрагента
Для того чтобы предоставить желаемое для банка, необязательно проводить опрос среди всех контрагентов, с которыми организация когда-либо имела дело. Можно выбрать нескольких, руководствуясь следующими принципами:
Если никаких контрагентов с такими характеристиками не имеется, то придется выбирать из того, что есть.
Стоит отметить, что при недостаточной поддержке со стороны контрагентов либо при отсутствии ответа на запрос рекомендательного письма от контрагента банк вправе отказать своему клиенту в обслуживании, приостановить осуществляемые операции. Так что необходимо отнестись ответственно к запросу предоставления какой-либо документации.
Составные части документа
Рекомендательное письмо составляется в свободной форме. При его написании стоит руководствоваться общими правилами, установленными для деловой переписки. В верхней части прописываются реквизиты контрагента (лучше всего оформить его на специализированном бланке этой организации), а также дата. Без указания последней банк может не принять документ, так как рекомендательные письма ему необходимы свежие (это подразумевается при запросе, хотя может и не быть указано в самом его тексте).
Главное, что интересует сотрудников банковской организации, – это то, насколько стоит доверять тому или иному действующему либо потенциальному клиенту. Так что в рекомендации желательно затронуть следующие моменты:
Завершается бумага подписью руководителя рекомендующего контрагента и датой. При возможности ставится «живая» печать. Этот штрих придает вес рекомендации. Хотя с 2014 года отношение к печати значительно изменилось.
Возможные ошибки при составлении
Когда организация собирает запрашиваемый пакет рекомендаций, не надо собирать подписи с разных контрагентов, используя для этого один и тот же текст с идентичными и размытыми формулировками типа «продолжительное сотрудничество».
В каждом отдельно взятом рекомендательном письме должны «проступать» индивидуальные черты, характерные для взаимоотношений именно с этим контрагентом.
Например, должно быть указано разное количество заключенных с контрагентом контрактов, разная продолжительность сотрудничества. Нелишним будет указание дополнительных моментов, характеризующих взаимодействующих как ответственных деловых партнеров, выполняющих взятые на себя обязательства.
Новые организации
Если деловая репутация компании находится в стадии формирования, бессмысленно запрашивать у нее рекомендательные письма в банк от контрагента. Этот момент необходимо сразу же прояснить при возникновении деловой переписки с банковским работником. Но даже в ситуации, когда предоставление невозможно, стоит ответить на запрос корректно, используя конкретные формулировки.
Возможно, банк удовлетворит репутация отдельного лица – руководителя обратившейся организации. Стоит обсудить эти моменты, стремясь прийти к конструктивному решению, удовлетворяющему обе стороны.
Возможно, при начале возникновения ИП или юридического лица имеет смысл обратиться в более мелкие банковские организации, не запрашивающие рекомендательных писем.
Приложения
В качестве оснований для заверений можно приложить копии договоров, указанных в письме. Чем крупнее суммы и продолжительнее отношения, тем лучше. Не стоит также что-либо скрывать от банковских работников. Возможно, будет достаточно изменения формулировок.
Например, если при взаимодействии контрагентов имелись некоторые мелкие нарекания, то в письме стоит написать, что ни по одному из договоров крупных нареканий выявлено не было. С одной стороны, это положительная характеристика, с другой – не скрывается факт мелких нареканий.
В общем, образец рекомендательного письма в банк от контрагента, прилагаемый в верхней части текста, является оптимальным вариантом. Его можно редактировать, подстраивая под конкретную ситуацию и характер взаимодействия контрагентов. Все основные моменты будут должным образом описаны.
Авторизуясь в LiveJournal с помощью стороннего сервиса вы принимаете условия Пользовательского соглашения LiveJournal
ОБРАЗЦЫ БАНКОВСКИХ РЕКОМЕНДАТЕЛЬНЫХ ПИСЕМ
[Mar. 5th, 2009|08:15 pm]
Фирменный бланк банка с контактной информацией (адрес, телефоны, факс, e-mail, Интернет-сайт)
TO: “ANDERSEN BUSINESS SERVICES, INC.” («АНДЕРСЕН БИЗНЕС СЕРВИСЕЗ, ИНК»)
Настоящим подтверждаем, что г-н Иван Иванов, проживающий по адресу: __________________________________ (указать адрес проживания), зарекомендовал себя как добропорядочный клиент нашего банка, начиная______(указывается месяц, год). В течение этого периода г-н Иванов, как клиент, соответствовал всем банковским требованиям, и его счет поддерживался в соответствии с условиями банка.
Согласно нашему мнению, г-н Иван Иванов благонадежный и заслуживающий доверия партнер.
Это рекомендательное письмо несет исключительно информационный характер и не служит гарантией, как и не возлагает никаких обязательств на служащих банка.
АНГЛИЙСКИЙ ВАРИАНТ Bank letterhead with contact information (address, phones, fax, e-mail, internet-site)
TO: “ANDERSEN BUSINESS SERVICES, INC.”
This is to confirm that we regard Mr. Vavilov, residing at: 117321, RF, Moscow, ______________, ________, as a good customer of our bank since ___________ Month, year. During this period Mr. Vavilov has been meeting all banking requirements and his account has been maintained in a satisfactory manner.
Как запросить у банкира банковскую рекомендацию так, чтобы Вам не отказали?
Банковская рекомендация (англ. bank reference) – это письмо – подтверждение из банка о том, что Вы являетесь его клиентом, имеете счет в этом банке и распоряжаетесь данным счетом как бенефициар. Главное то, что счетом вы владеете уже на протяжении хотя бы двух лет и у банка с вами не было проблем. Информация о том, что вы способны выстроить длительные и беспроблемные отношения с банком это та информация, которую хотят видеть банкиры оффшорных и иностранных банков. Практика показывает, что на просторах СНГ подобная форма не является часто затребованной. Мы говорим о предоставлении банковской рекомендации в иностранный банк.
Цель предоставления банковского рекомендательного письма состоит не только в том, чтобы дополнительно проверить личность клиента. Главная идея рекомендательного письма проверить, что у Вас уже были длительные и успешные отношения с другим банком. Дело в том, что далеко не все банки хотят и могут работать с новичками в бизнесе или очень молодыми ( хоть и совершеннолетними) людьми. Цель и банковской рекомендации, и рекомендации от юриста/адвоката понять, что вы серьезный, порядочный человек с «Царем» в голове. Европейцу получить рекомендацию от юриста гораздо сложнее, чем рекомендацию от банкира. А ведь некоторые иностранные банки требуют обе – и рекомендацию от банкира и рекомендацию от юриста.
Когда требуется банковская рекомендация? Очень часто оффшорные банки либо банки за границей требуют банковскую рекомендацию.
Стандартный стиль изложения информации о клиенте в банковской рекомендации выглядит следующим образом: «Банк … подтверждаем, что мистер Бонд является нашим клиентом с … года. За всю историю обслуживания банк не имел проблем с мистером Бондом, и он не имеет никакой задолженности перед банком ….» Разумеется, банковская рекомендация должна предоставляться на фирменном бланке банка с исходящим номером письма, подписью и печатью.
Какие документы нужны?
Мы разобрали документы по категориям:
1. Документы о физических лицах:
Возможны два варианта:
Возможны следующие варианты рекомендательных писем от клиентов: из банка, от профессиональных лиц (Ваш работодатель, например), от существующих клиентов банка (например, банк в Андорре, с которым мы сотрудничаем много лет, открывает счета новым клиентам только по рекомендации нынешних корпоративных клиентов). Однако далеко не всем банкам будет достаточно письменной рекомендации от существующего клиента.
Обязательным требованием к человеку, который подготовит для Вас рекомендательное письмо, является знакомство с ним не менее двух лет.
Согласно нашему законодательству много государств СНГ имеют институт прописки. Для западных банков альтернативным подтверждением постоянного места проживания является счет за коммунальные услуги за последний месяц. Однако, банки, которые уже давно работают с клиентами из стран СНГ принимают и копии документа о временной прописке и копии нотариально заверенного внутреннего паспорта с пропиской, как доказательство адреса.
2) распечатка баланса кредитной карты. Не все банки принимают распечатку баланса кредитной карты с полным именем и адресом. Прописка или недавний счет за коммунальные услуги ( не старше трех месяцев) – более сильные варианты документации. В идеале банку должен предоставляться счет за коммунальные услуги с полным именем и адресом. Важно следить чтобы в счетах ваше полное имя ПОЛНОСТЬЮ соответствовало имени в паспорте ( пригодном для международных путешествий. Для граждан РФ – загран. паспорт). Даже покупаю билет на авио перелет в полном имени могут быть описки до трех букв. В вопросе документов на доказательство адреса имя должно быть идентичным. Ни одной ошибки не допускается.
Перечень вышеуказанных документов является обязательным для каждого заявителя. Если Вашей компанией управляет номинальный директор, нужно предоставить аналогичный пакет документов и для него.
Основная цель предоставленных документов этой категории – доказать, что средства клиента заработаны честным путем. Это могут быть:
— контракты на покупку-продажу недвижимости или бизнеса, например; — счета фактуры (копии); — зарплатные бланки; — пенсионные ведомости — контракты
Если Вы не планируете превышать баланс в размере 10000 евро, документы на доказательства происхождения средств могут и не потребовать. В некоторых банках сумма, на которую нет частых проверок – до 5 тысяч долларов США.
3. Документы о компаниях.
Возможен случай, что Вы открываете счет для уже существующей компании. Многое зависит от юрисдикции, где зарегистрирована Ваша компания и от требований банка, в котором Вы хотите открыть счет на данную компанию.
Бенефициарный владелец компании должен быть идентифицирован. Эта информация, разумеется, является конфиденциальной.
Ежегодно нужно будет предоставить обновленные сертификаты о том, что компания находится в активном состоянии.
По ряду причин, если у Вас уже есть иностранный банковский счет, то лучше запросить рекомендацию оттуда. Во-первых, многие банки не признают рекомендательных писем из России, например, банки Гонконга. Во-вторых, это лучше для «прайваси», в случае, если Ваш банк не хочет выдать рекомендательное письмо «To Whom it May Concern», а хочет знать название иностранного банка, для которого выдается рекомендация. Бывают и такие ситуации. Если Ваш банкир даже увидев образца рекомендательных писем не понимают что вы от него хотите, то можно попросить просто письмо о наличии активного счета в банке.
по подбору зарубежных счетов для предпринимате- лей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
A bank reference is a letter from bank where you have account. Letter is stating that you are their customer for a certain period of years. A bank reference should also confirm that banking relationship has been acceptable, without any defaults from your part. A bank reference is a standardized document, well known to all bankers, so they will not be surprised when you ask for it. A bank reference should be nothing more than just an informative letter, stating that the bank knows you for certain period of time as a decent customer.
For KYC and due diligence purposes, the reason for the bank reference is to establish that the particular person is an ordinary, economically active member of the society and that the identity and address can be confirmed by an independent, reputable financial institution.
Why bank reference letter needed
Bank reference is requested to avoid fraudulent attempts to register an offshore company in the name of a non-existing or a dead person or in the name of individual, who might just have sold his passport. It is quite improbable that any of such individuals would have a long-standing banking relationship. Therefore, appearance of such individuals as beneficial owners of a new IBC would be a signal to look more closely into the overall circumstances of the registration order.
How do I get bank reference letter
This letter should be in English and should have most of the answers on the following questions:
Возможно, речь идет о банковской гарантии? А тендер о чем?
РЕФЕРЕНЦИЯ, референции, ж. (фр. rйfйrence). Рекомендация, отзыв о ком-чем-н. (офиц., спец.). К моему заявлению прилагаю референции. Представить референции с мест прежней работы.
Это продавец товара какой-то. странный.
Обычный сырьевой монополист. Выпендривается, я думаю. А мне не хочется в своём банке рисоваться с дремучей неграмотностью.
БУ-ША, это перевод с импортного пЫсьма. Типа «заверения» банка в благонадежности клиента ко всеобщему удовольствию.))) Российский банк это письмецо подправит.. что бы меньше на гарантию смахивало))) У вас продавец если он российский явно со странностями.
Мога быть, мога быть! У этого моего клиента все друганы через один бывшие вояки! Вот всякое старьё из загашников и тянут! Спасибо! Вы мне очень помогли!
Demin, воякам, как истинным бюджетникам, требуется справка об отсутствии просроченных кредитов. У них сейчас и вовсе строго. 94-ФЗ рулит.
Референция отличается от банковской гарантии тем, что в референции обычно не указывается точная сумма. Обычно этим инструментом пользуются для оплаты нефтяных контрактов (ввиду того, что цена на нефть меняется) и в них обычно забиваются объемы контракта. Если интересно, скину образец..
никто и не увидит нет такого банковского инструмента банк может написать письмо в свободной форме To whom it may concern (это для любителей иностранных слов типа банковская референция и офицер банка) о том, что у банка есть такой клиент, что он обслуживается уже 100000 лет и никаких претензий к нему нет
а банковские референции утвержденной (кем?!) формы офицеры банка подписывают только в двух случаях: 1) при покупке клиентом красной ртути 2) при покупке сверхчистой меди (чистота 99,999999999999999) в обоих случаях приобретаться должно не меньше 1000 тонн (желательно в месяц)
референция банка
если возможно скиньте бланк референции банка
БАНКОВСКАЯ РЕФЕРЕНЦИЯ (На бланке Банка ) Исх. №____ Председателю правления От «____»______2010г. ОАО «ГАЗПРОМ» г-ну Миллеру А.Б.
Компания _________________________________ имеет в нашем банке расчетный счет № ____________________ с «____» ___________________ года. Компания проводит торговые операции с нефтью, газом и продуктами их Переработки. Все принятые на себя финансовые обязательства компания полностью выполняет. При заключении контракта между _____________________ и ________________________ (наименование покупателя) (наименование продавца) на поставку _____________________ в количестве _______________ тонн, (куб. м,) (наименование товара) (объем) в месяц, (_____________________) тонн, (куб.м.) в год согласно Безотзывному (объем) подтвержденному заказу №_______ от «_____» __________ 2010 года банк произведет оплату за товар согласно условиям оплаты, принятым в Контракте. *
*ПРИМЕЧАНИЕ: Если компания кредитуется банком, то содержание последнего абзаца следующее:
Компания неоднократно кредитовалась банком. Условия договоров кредитования компания всегда выполняла полностью и своевременно. При заключении контракта между __________________ и _________________________ (наименование продавца) (наименование покупателя) на поставку _______________________ в количестве __________________ тонн, (куб.м.) (наименование товара) (объем) в месяц, (________________________) тонн, (куб.м.) в год согласно Безотзывному (объем) подтвержденному заказу № _______ от «_____» ___________ 2005 года, банк прокредитует фирму на обычных условиях и произведет оплату за товар согласно условиям оплаты, принятым в Контракте.
Если в строке «Быстрый поиск» системы КонсультантПлюс набрать «банковская гарантия», то первая ссылка будет на Гражданский кодекс и определение банковской гарантии. Если же набрать в поиске «банковская референция», то первая ссылка будет на статью в журнале «Международные банковские операции», 2009, N 5 с характерным названием «ДОКУМЕНТАРНОЕ МОШЕННИЧЕСТВО: ПРИМЕНЯЕМЫЕ СХЕМЫ И СПОСОБЫ ЗАЩИТЫ»
Выпендривается, я думаю. 
