За полгода в России оформили льготную ипотеку на ₽959 млрд
За первые шесть месяцев 2021 года ипотечными программами с государственным участием — льготной ипотекой на новостройки и семейной ипотекой — воспользовались 292 тыс. российских семей, общая сумма кредитов составила 959 млрд рублей, говорится в отчете «Топ-20 ипотечных банков в первом полугодии 2021 года», подготовленном Аналитическим центром «Дом.РФ» совместно с Frank RG (есть в редакции).
При этом 209 тыс. кредитов пришлось на льготную ипотеку на новостройки, а 83 тыс. — на семейную ипотеку.
Еще свыше 73 тыс. семей получили выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки при рождении третьего или последующего ребенка, отмечается в документе.
За весь 2020 год в России было выдано по семейной ипотеке 78,8 тыс. кредитов на 214,9 млрд руб., по льготной ипотеке на новостройки — 345,6 тыс. кредитов на 1 трлн руб. Выдача за первое полугодие 2021 года по госпрограммам, таким образом, соответствует примерно 79% всего объема за 2020 год.
В «Дом.РФ» также рассчитали снижение переплаты по типовому ипотечному кредиту для семей, живущих за пределами столичных регионов, за счет действующих в стране льгот.
Дополнительные возможности для погашения ипотеки в России
Для всех покупателей жилой недвижимости действуют два налоговых вычета: при покупке жилья (до 260 тыс. рублей на человека) и за проценты по ипотеке (до 390 тыс. рублей). Семьи с детьми имеют право на материнский капитал в 484 тыс. рублей при рождении первого и еще 156 тыс. рублей при рождении второго ребенка. По закону, эти деньги можно вложить в покупку жилья или погашение ипотечного кредита. Наконец, при рождении третьего ребенка семья имеет право на выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита.
Семья с одним ребенком, взявшая стандартный кредит по семейной ипотеке с использованием материнского капитала (усредненные параметры для первого полугодия без учета столичных регионов: 2,4 млн рублей, срок — 20 лет, ставка — 4,8%), сможет сэкономить на платежах по кредиту около 8 тыс. рублей в месяц, подсчитали в «Дом.РФ». По расчетам аналитиков, ежемесячный платеж по такому кредиту за счет материнского капитала снизится с 20,2 тыс. до 12,3 тыс. рублей, а общая сумма переплаты по кредиту снизится на 1,4 млн рублей. Еще 560 тыс. рублей вернутся в виде налоговых вычетов.
«Для семьи с двумя детьми ежемесячная экономия на платежах по кредиту с аналогичными параметрами составит уже 9 тыс. рублей (общая переплата снизится на 1,5 млн рублей), а семьи с тремя детьми с учетом выплаты в 450 тыс. рублей сэкономят на ежемесячных платежах почти 12 тыс. рублей (общая переплата меньше 1,75 млн рублей)», — говорится в материалах «Дом.РФ».
С 1 июля 2021 года программа семейной ипотеки распространена в том числе на семьи, где родился единственный ребенок. Ставка по программе составляет 6%, лимит по кредиту для столичных регионов — 12 млн руб., для всех остальных регионов — 6 млн руб.
Программе льготной ипотеки исполнился год: главные факты
Ровно год прошел с момента запуска льготной ипотечной программы на новостройки под 6,5% годовых. Программу 23 апреля 2020 года, в разгар пандемии, утвердил премьер-министр России Михаил Мишустин.
Льготная ипотека сразу стала главной темой строительной повестки и оказала большое влияние на рынок жилья. Редакция «РБК-Недвижимости» собрала семь главных фактов о льготной ипотеке.
Факт 1. Почти полмиллиона льготных заемщиков
Изначально программа утверждалась как антикризисная мера. За счет более низкой ставки программа должна была повысить доступность жилья, поддержать строительную отрасль и привлечь на рынок новых покупателей квартир. По данным правительства, с момента запуска льготной ипотеки российские банки выдали почти 450 тыс. кредитов на общую сумму 1,3 трлн руб. Согласно подсчетам «Дом.РФ», средняя площадь жилья, купленного по льготной ипотеке, составляет около 50 кв. м.
Марат Хуснуллин, вице-премьер России:
— Благодаря этой программе нам уже в прошлом году удалось достичь показателя средневзвешенной ипотечной ставки на уровне 7,5% при плановом показателе 8% только в 2024 году. При этом отмечу, что ипотека не только позволила улучшить жилищные условия тысячам семей, но и помогла экономике в сложных пандемийных условиях.
Ирек Файзуллин, глава Минстроя России:
— Мы видим, что программа льготной ипотеки оказалась очень востребованной у людей практически во всех регионах страны. Только в 2021 году выданы почти 100 тыс. кредитов на сумму 335 млрд руб., средний размер кредита составляет около 3 млн руб.
Факт 2. Недостаточные лимиты
Практически сразу после запуска льготной ипотеки стало понятно, что лимиты по кредитам, предусмотренные в рамках программы, недостаточные. Изначально сумма льготного кредита ограничивалась 8 млн руб. для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти, для остальных регионов — 3 млн руб.
Факт 3. Продление программы
Еще одно изменение, связанное с льготной ипотекой, — продление ее сроков. Программа была запущена как антикризисная мера весной 2020 года и должна была завершиться 1 ноября 2020 года. Но перед ее окончанием на рынке новостроек наблюдался ажиотаж — многие спешили успеть оформить кредит.
Факт 4. Споры вокруг продления
Позднее появились сообщения о возможном продлении программы и после 1 июля 2021 года. Это стало предметом дискуссии. Против продления льготной ипотеки после июля 2021 года выступает Банк России. По мнению его главы Эльвиры Набиуллиной, программу льготной ипотеки в России надо вовремя остановить, чтобы не допустить перегрева на рынке жилой недвижимости. Действие льготной ипотеки уже привело к росту цен на жилье.
Сторонники продления льготной ипотеки — вице-премьер Марат Хуснуллин, курирующий строительную отрасль, и глава Минстроя Ирек Файзуллин. Сейчас регулятор и представители Стройкомплекса выступают за адресное продление программы (в конкретных регионах).
Марат Хуснуллин, вице-премьер России:
— Сегодня решения о дальнейшей судьбе ипотеки окончательно не принято. Наша задача сегодня — найти ту середину, при которой и цены не будут разгоняться, и чтобы программа льготной ипотеки продолжалась. Так как без этого мы точно не нарастим объемы строительства. Я убежден, что льготная ипотека — не ключевой фактор для роста цен на жилье. Важно соотношение спроса и предложения на рынке, там, где есть перегретый спрос, мы будем искать пути решения проблемы.
Факт 5. Рост цен на жилье
Льготная ипотека за счет более низкой ставки должна была повысить доступность жилья, поддержать строительную отрасль и привлечь на рынок новых покупателей квартир. Программа действительно повысила спрос на новостройки и даже привела к рекордным продажам.
Николай Алексеенко, глава Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК):
— Масштабная программа субсидирования ипотечных ставок уже дважды зарекомендовала себя как эффективная мера поддержки жилищного строительства. Но есть и обратная сторона. Привлекательность ипотеки возросла в моменте, а предложение не может отреагировать соответствующим ростом. Причем во многих случаях это объективный фактор, связанный со сроками строительных процедур. Как следствие — рост цены, который еще поддерживается удорожанием стройматериалов, переходом на проектное финансирование и нехваткой миграционной рабочей силы.
Самое доступное жилье было летом-осенью прошлого года. Тогда цены еще не отреагировали существенным образом. К началу этого года в ряде регионов рост цены достиг 20%, а это перекрывает все финансовые эффекты для покупателей от льготной ипотеки.
Факт 6. Самые активные льготные заемщики — без детей
Самыми активными участниками льготный программы стали заемщики без детей. Основное условие программы — покупка жилья в новостройке, семейный статус заемщика и наличие детей роли не играют. Так, по данным Сбербанка, около 90% россиян, которые воспользовались льготной ипотекой, не имеют детей. Большая часть заемщиков (56,15%) состоит в браке, причем доля тех, кто состоит в браке и имеет детей, от общего числа заемщиков всего 7,72%.
Самыми активными в половозрастной категории стали мужчины в возрасте 30–35 лет, на их долю пришлось 11,78% всех ипотечных сделок по программе. Чуть ниже (в районе 9%) оказались доли заемщиков-мужчин в возрасте 25–30 и 35–40 лет, а также женщин 30–35 и 35–40 лет. Средний размер кредита, взятого в Сбербанке в рамках госпрограммы, составил 2,6 млн руб.
Читайте также
Факт 7. Ставки ниже 6,5% годовых
Изначально ставка в рамках льготной программы на новостройки устанавливалась на уровне 6,5% годовых, но в реальности она оказалась ниже. Многие банки выдают льготный кредит под процент ниже 6% годовых, стимулируя тем самым спрос. Например, в ВТБ ставка начинается от 5,8% годовых, в Сбербанке — от 5,85% годовых.
По словам вице-премьера, самой востребованной льготная ипотека стала в Санкт-Петербурге, Москве, Московской области, Краснодарском крае, Свердловской области, Тюменской области, Ростовской области, Республике Татарстан, Республике Башкортостан, Новосибирской области. Всего программа охватила 85 регионов.
Девелоперы о льготной ипотеке
Юрий Никитчук, лидер ипотечных продуктов ГК «ПИК»:
— В 2020 году доля ипотечных сделок группы ПИК составила 76%, большая часть из них — ипотека с господдержкой. Льготная программа стала одним из ключевых факторов спроса, что позволило поддержать отрасль в условиях пандемии. Но, безусловно, главное достижение — льготная ипотека по рекордно низким ставкам и с увеличенным кредитным лимитом позволила огромному количеству людей не только обзавестись первым собственным жильем, но и улучшить жилищные условия, купив квартиру большей площади или в проекте более высокого класса.
Вячеслав Приймак, руководитель управления ипотечных продуктов ГК «Инград»:
— На сегодняшний день в ГК «Инград» порядка 85% всех сделок с ипотекой приходится на программу с государственной поддержкой. Льготная ипотека остается локомотивом продаж у всех девелоперов. Поскольку механизм выплаты субсидий по программе господдержки призван компенсировать рост ключевой ставки, мы не исключаем, что процент по кредитам может даже несколько снизиться. Как минимум до окончания программы льготной ипотеки.
В силу возросшего спроса на господдержку доля ипотечных сделок в нашей компании с начала действия программы значительно выросла. Это, безусловно, положительный эффект.
Ляпы Путина на «Прямой линии»: 500 млн человек в России и другие
Путин много ошибался и говорил неверные вещи
Спасибо, что читаете «Капитал страны»! Получайте первыми самые важные новости в нашем Telegram-канале
Написать комментарий
Вот оказывается кто голосует за Владимира Владимировича!
И про 10 пр больных после прививки думаю цифра верная просто высказал из памяти забыв что надо соврать.Ошибки по фрейду.
да никакие не ляпы. Кто-то из родни Путина влял 490мил ипотечных кредитов и деньги вывел за границу
Страной должно управлять Правительство, а не один Президент, даже физически один человек не может эффективно организовать процессы развития во всех отраслях, нужны узкие специалисты; по-моему у Путина мания величия, нужно разделять власть и будет больше пользы, очень грамотный специалист Мишустин, но пока Президент не делится властью.
Откуда собралось столько мерзости среди ваших читателей? Дерьмо так и прет из них.
Ой, уже спутником он привился, а сразу после якобы вакцинации, я четко помню, заявлялось, что ЭпиВакКороной. Эх, записывать надо, что и когда сказал, чтобы в глупые ситуации не попадать)
Получается каждая семья в России купила по ипотеке 14 квартир? Причем в течение года.
Какие логические цепочки?Явас умоляю.Все таки старческий маразм заразителен,зря он встречался с Байденом без маски.
А у нас куб воды 6 рублей. так что болтуны-говноеды, болтайте, да меру знайте. а то набежало в комментарии бездельников и критиканов, которые сами ни-че-го для страны не сделали. Только критикуют, жрут, да срут
Все с нетерпением ждут не прямую линию, а поскорей бы уже балет лебединое озеро по телевизору
Путин не знает законов страны, которой он руководит! Он назвал фашизмом законодательство о коренных народах на Украине, в то время как в России еще с 90-х гг. действует закон о коренных народах:-)
Любовница банкира в качестве отобранной ведущей это дно. Но ему нравится.
Думаю насчёт 500 мильёнов и 2,5% не ошибся и не оговорился, просто Россия оформила эти ипотеки не РОССИЯНАМ, а гражданам его партнёров в евродепии.
Видимо так на голову влияет вакцина.
Это ни президент,кукла
Это уже не президент.
Могу предположить, что ипотекой под 2,5 % и впрямь воспользовались 500 млн.чел., только это не Россияне, а жители других стран, где по-сути наши деньги сбербанк и другие росбанки раздает на кредиты. У меня друг был в чехии и прямо на улице видел рекламу ипотечных кредитов под 2,5% сбербанка, ну естественно в евро. С подачи правительства нас здесь обирают, а за бугром накачивают «врагов» деньгами. Я думаю после такого все понимают за кого не нужно голосовать.
Не поняли оправдание высоких цен на овощи мировой тенденцией. Зашли на сайт и посмотрели цену на морковь в Украине, которая находится в 60 км. от Белгорода. Цена моркови в Харькове от 35-40 рублей в переводе на рубли. Почему же у них не действуют «мировые тенденции»?
Разочарована! Ничего полезного и позитивного в общении с народом не услышала. На все есть оправдание- мировой рынок!
Какие города и регионы? Этот питерский карлик просто живёт в своё удовольствие Он давно забыл о людях В очередной раз наврал и успокоился
Для 68 лет слишком молодо выглядит, поэтому и не владеет информацией. Не люди не могли дозвонится, а техника не пропускала уже заранее записанный «прямой эфир», тк не было дифирамбов.
Какой позор! В 21 веке такая отсталая телекоммуникационная связь в России. Президент сидит в современно оформленной студии, а народ не может нормально позвонить и сообщить свои проблемы. Стыд и позор. И похоже из ответов президента и в 21 веке в стране с крупной газодобывающей отраслью, население страны, свои дома будет отапливать дровами. Позор!
Сплошная ложь и безнадёга.
«Власть центрального учреждения должна основываться на нравственном и умственном авторитете.»(В.И.Ленин) «Честность в политике есть результат силы, лицемерие-результат слабости.» (В И Ленин) «Пока есть государство, нет свободы. Когда будет свобода, не будет государства.»(В И Ленин) «Поменьше политической трескотни. Поменьше интеллигентских рассуждений. Поближе к жизни.» (В И Ленин) «Умен не тот, кто не делает ошибок. Таких людей нет и быть не может. Умен тот, кто делает ошибки не очень существенные и кто может и умеет легко и быстро исправлять их.»(В И Ленин)
Апшерони Али о политике и власти: 1.Самая лучшая политика-быть честным со своим народом, ведь правда, проступающая сквозь туман времен, в конце концов разоблачает всех, украшенных фальшивой позолотой, сводя на нет огромные усилия, затраченные ими на обман людей при жизни. 2.Правители, чьи уши не выносят правды, усерднее всего пекутся о самих себе. 3.В политике часто случается так, что хорошие, честные люди никак не решаются сделать что-либо действительно необходимое, в то время как плохие непременно пользуются этим. 4.Великий человек, поставивший себя превыше человеческого, много теряет в собственном величии, в то время как другой, не охмелевший от сознания своего величия и не утративший при этом человеческого облика, со временем достигнет еще более значимого положения. 5.Власть, сколь бы ни была сильна, вовсе не означает всемогущества, чем часто кажется со стороны, поскольку обладающие ею не всеведущи и не всесильны. 6.Я нахожу, что тяжесть власти над людьми столь велика, что непременно производит изменения в умах и душах тех, кто ею обладает. В конце концов, власть либо возвышает правящего человека, либо, напротив, сталкивает в бездну деградации, причем последнее случается намного чаще первого. 7 Общеизвестно выражение, гласящее: «Любой народ заслуживает то правительство, которое имеет». Оно цинично и безнравственно, ибо противоречит высшей справедливости. Чаще всего им пользуются грязные политиканы для оправдания своих неблаговидных дел, которые творят в утеху алчности и властолюбию, глумясь над истиной и предавая тех, кто дал себе увлечься их слащавым красноречием. 8.Любой правитель рано или поздно становится заложником созданной им системы государственного управления. 9.Политический гений не тот, кто способен свои устремления обращать в пресловутую «волю народа», заставляя последний уверовать в то, что она такова, а только тот, кто удовлетворяет свои властные амбиции не предавая интересов и доверия избравшего его народа. 10.Нельзя вверять бразды правления тому, кто хочет власти только ради власти, поскольку власть сильней всего притягивает худших из людей. 11.Совесть правителя, сосредоточенная на действительном благополучии народа, это ни что иное, как высокоразвитая совесть. 12.Никто не может долго противостоять реальности.
«Возраст — это всего лишь цифра. Она не определяет ум человека и его взгляды на жизнь. Всё зависит не от прожитых лет, а от пережитых обстоятельств в жизни.» «Дело не в возрасте. дело в том, что в голове в этом возрасте!»
Дверь в никуда В России продлили льготную ипотеку. Чем сейчас опасна покупка квартиры?
Относительно молодой российский рынок ипотечного кредитования в 2020 году развивался стремительно — и все благодаря коронавирусу. Власти страны запустили ипотеку с субсидированной ставкой, чтобы поддержать спрос на жилье и не допустить провала в строительной сфере на фоне распространения COVID-19. Фокус удался, но теперь России, возможно, грозит ипотечный кризис. В последние месяцы о риске его развития неоднократно заявляли эксперты и даже некоторые чиновники. Одновременно представители различных госструктур начали активно отрицать такую возможность. Механизм ли это психологической защиты, когда субъект отказывается признать существование проблемы, или действительно сильная вера в устойчивость рынка жилищного кредитования — пока непонятно. Долговое безумие, уроки американского кризиса и неуловимый ипотечный пузырь — в материале «Ленты.ру».
Понабрали
Рынок ипотеки в кризисном 2020-м действительно растет рекордными темпами — и участники рынка жилищного кредитования открыто признают, что это происходит в первую очередь благодаря мерам поддержки строительной отрасли, которые были инициированы президентом Владимиром Путиным. Главная такая мера — это запуск льготной ипотеки на покупку квартир в новостройках. Программу он анонсировал в середине апреля, и уже спустя пару дней российские банки начали предлагать соответствующие кредитные продукты — под беспрецедентные 6,5 процента годовых.
В предыдущие годы низкой считалась ставка на уровне 10 процентов, поэтому спрос на «ковидную» ипотеку оказался высоким. Подсуетились и застройщики, вовремя организовавшие дистанционные продажи квартир и бесплатные поездки на такси до офисов продаж — покупать жилье можно было даже в период самоизоляции. По его окончании на рынке новостроек начался настоящий ажиотаж. Покупали преимущественно в кредит — по данным финансового института «Дом.рф», доля ипотечных сделок в строящихся многоквартирных домах в настоящее время достигает 90 процентов. Исследование, подготовленное специалистами Райффайзенбанка, показало, что 59 процентов российских миллениалов (людей, родившихся после 1981-го и до 1996-го) в ближайшем будущем планируют приобрести жилье, из них 79 процентов намерены взять ипотеку.
По предварительной оценке «Дом.рф», за девять месяцев 2020-го в России было выдано более миллиона ипотечных кредитов на 2,7 триллиона рублей — почти столько же, сколько за весь 2019 год. «Если развитие ситуации с пандемией коронавируса не потребует введения строгих ограничительных мер, то в этом году россияне оформят более 1,5 миллиона кредитов на 3,7 триллиона рублей», — говорится в материалах банка (есть в распоряжении «Ленты.ру»).
Август уже официально стал рекордным для отечественного рынка ипотеки — тогда выдали 148 тысяч жилищных кредитов на 375 миллиардов рублей (данные «Дом.рф» и агентства Frank RG). Предыдущий абсолютный рекорд был установлен в июле, когда россияне набрали ипотеки на 362 миллиарда рублей.
«Мы видим, что ипотечный рынок полностью восстановился от негативных последствий пандемии коронавируса», — констатируют в «Дом.рф». О том, насколько восстановилось финансовое благосостояние россиян и чем грозит повальное увлечение ипотекой, — ни слова.
А отдавать чем будем
По оценке международного рейтингового агентства Moody’s, общее число ипотечных заемщиков в России осенью 2020-го достигло 7-10 миллионов человек. Развитию жилищного кредитования можно было бы радоваться, но ипотечная задолженность растет на фоне явного падения доходов населения. Еще в мае стало известно, что после начала ограничительных мер из-за пандемии зарплаты уменьшились у половины граждан. В Росстате подсчитали: во втором квартале 2020 года доходы населения обвалились на 8 процентов после роста в первом на 1,2 процента. В первом полугодии показатель упал на 3,7 процента. Ожидается, что по итогам 2020-го падение составит 3 процента.
В предыдущие годы граждане тоже явно не гребли деньги лопатой: реальные располагаемые доходы непрерывно падали с 2014-го по 2017 год на фоне затяжного кризиса. Околонулевой рост показателя был отмечен в 2018 году (плюс 0,1 процента). По итогам 2019-го доходы россиян увеличились на 1 процент в годовом выражении. Весь рост, очевидно, «съели» коронавирус и его последствия.
Логичный вопрос — как люди будут возвращать долги банкирам — волнует многих экспертов. Из числа чиновников первым об опасности расширения программы льготной ипотеки заговорил заместитель министра финансов Алексей Моисеев. Он отметил, что «мы рискуем надуть пузырь на этом рынке среди людей». Моисеев указал на растущий показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков, заявив, что примерно 40 процентов россиян не могут позволить себе жилищный кредит даже под 0 процентов.
«Реальные располагаемые доходы граждан России начиная с 2014 года идут вниз, а выдача ипотеки — растет (как и рублевые цены на недвижимость). Идеальное сочетание для ипотечного кризиса. Ипотечного кризиса пока в России еще не было. В 1998 году — практически не было ипотеки, в 2008 году — была только лайт-версия («валютные ипотечники»). Но все когда-то бывает в первый раз», — написал экономист, доцент РАНХиГС Сергей Хестанов на своей странице в Facebook 30 сентября.
Двумя неделями позже он определил и главный катализатор развития ипотечного кризиса в России — это рост количества и доли заемщиков с низкими финансовыми возможностями. Хестанов заявил, что к настоящему времени подавляющее большинство людей, которые планировали купить недвижимость в ипотеку, уже это сделали. «Льготная ипотека стимулирует купить жилье тех, кто раньше не собирался это сделать», — подчеркнул он. По мнению экономиста, в настоящее время кредиты на жилье стали доступны людям с невысокими доходами. Многие из них в дальнейшем не смогут исправно вносить платежи.
Спустя несколько дней Центробанк напомнил о падающих доходах российских ипотечников. Заместитель председателя банка Ольга Полякова заявила, что необходимо очень взвешенно подходить к росту долговой нагрузки физических лиц. Несмотря на все предупреждения, программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2021 года — соответствующее постановление подписал премьер-министр Михаил Мишустин.
Российскому правительству, возможно, стоит что-то сделать для предотвращения формирования «пузыря»
Интересно, что о необходимости принятия мер для исключения жилищно-кредитного провала российскую власть предупреждали не только отечественные, но и зарубежные эксперты, в частности, представитель США — «творца» крупнейшего в истории человечества ипотечного кризиса. Эксперт по экономике американского агентства Bloomberg Скотт Джонсон мягко заявил, что России «возможно, стоит что-то сделать для предотвращения формирования «пузыря» (ипотечного — прим. «Ленты.ру»)».
Пустота по-американски
В США ипотечный кризис, спровоцировавший финансовый, а затем и мировой экономический кризисы, разразился в 2007 году. Тогда резко выросло число невыплат по ипотечным кредитам — преимущественно тем, которые выдавались «слабым» заемщикам (с низким уровнем кредитоспособности). При этом доля таких займов в 2004-2006 годах сильно увеличилась — ипотека была популярна, и банки выдавали ее если не всем подряд, то явно без особых строгостей. Большинство потенциально «плохих» кредитов оформлялись под плавающую процентную ставку.
В преддверии кризиса стоимость обслуживания «плавающих» кредитов стала повышаться, ежемесячные платежи росли, соответственно, все больше и больше людей начали допускать просрочки выплат или вовсе переставали платить. Одновременно в стране упали цены на жилье, что усложнило процесс рефинансирования ипотеки. Ценные бумаги, обеспеченные ипотечными закладными, беспрецедентно обесценились. Банкиров позже обвинили в том, что они осознанно выдавали ипотеку некредитоспособным гражданам, ставя таким образом под угрозу стоимость ипотечных облигаций и благополучие их держателей.
Пик выселений ипотечных банкротов в США пришелся на 2009-2010 годы, журнал The Economist в 2009-м оценивал число отчуждений жилой недвижимости в 9 миллионов в год (против миллиона в «обычные» годы). Чтобы уменьшить масштабы социального кризиса, были запущены государственные и частные программы поддержки домовладельцев. Кроме того, главные игроки американского рынка ипотеки то и дело вводили моратории на отчуждение жилья. Несмотря на это, пустующие дома стали обыденностью.
Меры поддержки помогли лишь части заемщиков, но урок был выучен: объем ипотечного долга в США во втором квартале 2019-го достиг 9,4 триллиона долларов, превысив «кризисный» показатель 2008-го, но его качество признали высоким — после ипотечного провала банки начали очень строго оценивать потенциальных заемщиков, а неуплаты по ипотеке стали редкостью. Идеальную кредитную картину подпортил коронавирус — по итогам второго квартала 2020-го процент просрочки по ипотеке в США составил 8,2 процента, увеличившись за три месяца на четыре процентных пункта.
У нас свой путь
В России совокупный объем «плохих» ипотечных кредитов к осени 2020-го достиг 76,68 миллиарда рублей, увеличившись почти на 5 процентов за год, подсчитали в ЦИАН. По данным аналитиков, доля просроченной ипотеки стабильна — в настоящее время в целом по стране она составляет 0,9 процента от всего объема задолженности по жилищным кредитам. На первичный рынок приходится 22 процента «плохих» ипотек. «Несмотря на рекордные объемы задолженности по кредитам, их качество сохраняется на высоком уровне», — утверждают эксперты.